自2018年开始，金租公司言必谈“转型”。大到公司五年战略规划的制定、年终会议的经营安排，小到行业的公开培训课、业务人员的自媒体文章……
对于各家公司而言，转型没有确定的路径，找到适合的道路并坚定地执行下去才是关键所在。对于各个从业人员而言，则需要提升自身能力并坚定执行公司战略。
北银金租成立于2014年1月，是国内首家城商行系金租公司。作为首都地区的非银金融机构，北银金租切实提高政治站位，以落实国家战略为导向，逐步确定了绿色能源、智能制造、信息科技、航空航运等主要业务领域;明确打造“绿色金租、智能制造金租、科技金租”的战略发展方向，在集团一体化战略的引领下，公司落实中央金融工作会议精神，推动高质量发展的步伐更加坚定有力。
落实政策，战略先行
2024年9月，国家金融监督管理总局修订发布《金融租赁公司管理办法》，进一步加强金租行业监管，引导金租公司坚守融资与融物相结合功能定位，提供专业化金融服务，服务实体经济高质量发展。对于金租公司怎么做?近几年，金融监管部门下达的政策要求已经给出了明确的方向。
2021年原银保监会发文指导化解隐性债务，2022年原银保监会要求金租公司压降构筑物租赁业务余额，2023年国家金融监督管理总局提出金租公司要提高直租比例。行业已形成共识，金租公司必须改变传统的粗放发展模式，走向专业化发展轨道。
2021年9月，北银金租开启了“二次创业”的新征程，明确公司业务转型的战略发展方向，推出多项改革发展方案，形成公司高质量发展的转型纲领。北银金租提出打造“绿色金租、智能制造金租、科技金租”三大特色业务品牌，通过调结构、促转型、提质量，持续提升服务实体经济质效。
“绿色金租、智能制造金租、科技金租”的打造是北银金租贯彻落实中央关于做好金融“五篇大文章”决策部署的重要举措，也是公司高质量发展的重要着力点。截至2024年6月末，北银金租累计服务客户近千家，投放规模近2000亿元，总资产近600亿元，“绿色金租、智能制造金租、科技金租”业务余额占比超过60%，投向小微企业资金占比近半，同步实现体量规模的提升和资产结构的优化。
北银金租根据监管最新政策指导方向，每年发布针对多个细分行业的业务开发及风险管理指引，作为业务团队展业的重要参考。该指引从项目评审的风险防范角度出发，结合公司发展战略、行业研究成果和业务准入标准，对推动转型业务的实际落地具有较强的指导意义，全面提升对业务风险的控制能力。
聚焦重点，攻坚突破
为落实国家金融监督管理总局提出的突出专业化、特色化经营的要求，北银金租建立了专业化方向的探索工作机制，以孵化、专营推动转型。各个业务部门均承担着推动专业化发展的职责，在科技、绿色、制造等领域选择各自重点突破方向进行探索。
金融租赁是以融物为核心的金融服务，对细分市场的探索，租赁物是关键。飞机、船舶的价值高、流通市场发达，所在产业链条长，与国民经济关联极强，是大型金租公司优先发展方向。北银金租瞄准市场机会，立足经营实际，在不断积累自身资本实力和专业实力的基础上，与一批机船知名企业开展业务合作，推动机船业务“从零到一”、从小到大发展。
在前期探索积累基础上，北银金租先后实现首笔外币船舶租赁、首笔民航飞机租赁、首笔新造船租赁项目的落地，机船规模不断扩大。可喜的是，因在航空、船舶领域的优异表现，北银金租荣获2024年第十届中国航空金融“创新奖”、第八届中国海事金融“牵星奖”，彰显公司业务结构转型成效获得业内认可。
除机船业务外，北银金租还抓住储能兴起、工商业光伏快速发展、化工用能设备升级等市场机遇，先后在多个专业领域实现创新业务突破，包括储能租赁、机车经营租赁、工商业分布式光伏租赁、化工设备直租等业务。
“我们去年做了一笔化工项目的直租，资金用于企业生产线的升级，客户考虑到直租的节税作用选择了我们的直租产品，按照融资方案已完成多次提款。”
2024年上半年，北银金租新增业务直租占比为21%，占比不断提升。北银金租相关业务人员介绍，公司按照发展规划将指标分解到各业务部门压实责任落实，同时从行业指引、审批流程、绩效考核等方面都制定了配套政策，进一步提升团队专业能力，拓展产业客户群体，提升直租业务占比。
全力支撑，深化协同
在全行业转型的背景下，金租公司的一线业务人员无疑是追逐市场浪潮、达成目标的关键。公司制定的战略和风险指引是朝向转型目标的锚，公司在产品、渠道和技术等层面的配套支持则是动力系统，而一线业务人员是完成最后一击的射手。
作为银行系金租公司，应该如何系统地提供业务转型支撑?如何在渠道上抢先一步?这是考量发展战略能否有效转为业绩成果的关键。目前来看，金租公司的业务转型呈现出明显的市场下沉特征。银行的区域营销网络优势与金租公司的全国展业优势相得益彰，信贷产品与金融租赁产品的组合互补性也可进一步挖潜。在借助母行的产品、渠道优势下，金租公司可以提供更加优质高效、更加综合全面的金融服务方案。
2022年以来，北京银行全面强化集团一体化发展，推出银租协同政策，引导激励各经营单位与金租公司加强协同合作。在这种自上而下的推动中，北银金租在租赁同业中形成了具有竞争力的银租协同服务模式，与北京银行各经营单位逐步形成了产品、风险、组织、考核、人才“五个协同”的工作机制。
银租协同模式为北银金租业务投放作出重要贡献，带动公司将业务触角伸向更多元、更专业的产业方向，并在三大特色业务领域积累了丰富经验。2024年1月，北银金租正式对外发布了“京e租”产品服务体系，全面融入北京银行的产品体系。该系列产品以租赁独特功能为基础，挖掘典型的银租互补场景，构建银租协同服务客户新生态。下一阶段，北银金租将推动银租协同模式更加深化、广化，必将为公司高质量发展贡献更多发展动能。
过去10年，北银金租顺应国家经济发展和结构性改革大局，以落实政策为导向，克服外部环境变化压力，实现了稳步成长。展望未来，在北京银行集团一体化战略引领下，北银金租将坚定践行金融服务实体经济的使命，持续深化“五个协同”，强化专业化经营，做好金融“五篇大文章”，推动公司实现高质量发展，努力打造精品金租公司，助力金融强国建设，为经济高质量发展贡献更多力量。
编辑：rwzh4
