“走，到海外市场去。”当金融科技遇上全球经济一体化，“出海”便成为坚定的选择。
近年来，走出去、开辟海外市场已成为越来越多金融科技企业的选择。从移动支付、电子钱包再到数字银行，那些在中国金融科技领域的创新，正在海外逐步落地生花，展现着我国数字经济的澎湃动能。
可以预见的是，未来，中国金融科技行业将持续上演一场方兴未艾的“出海潮流”，这也意味着新一轮的金融产业革命已然开启。这对于以金融壹账通为代表的中国金融科技企业而言，抢占全球市场先机与话语权不仅是机遇，更是使命。从“短期绩效”到“长期价值”，道阻且长，行则将至。
打造第二增长曲线
一直以来，中国都被誉为“基建狂魔”，因此中国也拥有全球领先的数字基础设施。数字金融也在这片土地上应运而生。经过多年发展，中国金融科技发展在全球处于领先地位，在移动支付、在线投资理财、大科技借贷、手机银行场景化金融服务等领域持续创新。
在全球化背景和技术优势下，无论是想将自身积累的落地经验反哺行业数字化需求，还是想在新兴市场开疆辟土进而“争夺”海外庞大的用户群体，近年来，出海已成为我国金融科技公司的主流选择，多家公司已经或计划开展境外业务。
具体而言，根据国金证券研报，国内金融科技公司中，支付类公司海外布局较早。银行及保险IT公司也有相应的出海布局，目前还处于树立标杆案例、拓展市场的阶段。资本市场IT公司中，金融信息服务公司相对出海较早，部分公司通过收购或对大陆以外子公司增资等方式拓展市场。
从财务数据看，当年金融科技公司的出海潮可谓是一步好棋，正在产生正向反馈，为公司贡献新的业务增长点。例如，信也科技2023年全年国际业务营收为21.4亿元，同比增长85.9%，在总营收的占比达到17%。金融壹账通今年一季度的境外客户收入同比提升14.8%，在第三方收入中的占比提升至20%。
可以预计的是，金融科技出海潮流仍将持续。奇富科技直言，“在海外业务方面，公司目前处于研究阶段，尚未形成具体的布局。然而，我们认识到海外市场的巨大潜力，并将持续关注市场动态和机会，将根据市场情况和自身实力进行综合考虑，制定相应的策略和计划。”
机遇与挑战并存
当前在很多海外国家，数字金融渗透率较低，为中国金融科技企业提供了更为广阔的发展空间。相较七年前（2017年）第一波出海热潮，当下，中国金融科技出海已进入了一个新阶段，不同企业开始采取差异化竞争策略。
一方面，出海目的地出现分化。近年来东南亚都是中国金融科技企业出海的首选地。作为中国出海企业第一站，东南亚地区凭借庞大且年轻的人口优势，积极正向的数字化转型政策，源源不断的吸引金融科技公司在当地拓客发展。
当下，除东南亚之外，南非、中东、南美等地区也成为积极探索的新兴市场。在业内看来，对于不同的出海目的地，金融科技公司应当根据当地市场情况和需求来制定发展策略，不能拿着本土模式的“锤子”满世界找“钉子”。例如金融壹账通，在刚过去的2023年，在不同地区成功开展了多项国际业务。以东南亚地区为例，金融壹账通取得了重要进展。2023年，金融壹账通与菲律宾SB Finance达成员工扩充合作协议，并成功与菲律宾联合银行（UBX）签署了智能信贷平台升级项目的合作意向书。这些案例展示了金融壹账通在不同市场灵活运用技术和本地化策略，成功地推动了全球金融科技的创新和发展。
另一方面，出海形态个性化。中国金融科技企业出海，大多都是提供解决方案或技术能力，例如微众银行是通过境内技术合作伙伴，向海外国家地区银行提供分布式的技术架构科技服务。但近年来，资金出海也成为趋势，金融科技公司开始通过战略合作、并购投资等方式深度参与海外金融行业数字化进程。
像宇信科技2019年便开始出海，目前三大业务线都在海外市场落地，该公司的海外市场发展将实行投资和业务双轮驱动来扩展公司的业务版图，其已以自有资金出资1000万美元投资海外投资基金。商汤科技也与沙特公共投资基金PIF成立合资公司。
不过，海外市场也是挑战与机遇并存。相较于国内市场而言，海外新兴市场互联网普及率和数字化水平相对较低，金融基础设施建设尚未完善，金融科技还未形成稳定的发展格局，这也为海外业务的开展带来监管政策、汇率波动、用户习惯、税务政策、人才储备、隐私保护、法律法规风险等问题。展望未来，中国金融科技企业应立足合规，追求规模成长红利，解决痛点需求，用技术和服务来抢占市场。
持续谱写出海新篇章
在中国一众金融科技公司中，金融壹账通专注于全球金融科技的创新与发展，近年来境外业务实现快速增长，成功将海外业务变成新的业务增长点。迄今，金融壹账通的业务已覆盖南非、新加坡、泰国、马来西亚、印尼、阿联酋、菲律宾、越南等20个国家和地区，累计服务186家境外金融机构。
在金融科技出海这条大赛道上，金融壹账通做对了什么，或者说它究竟有何优势？首先，是背靠中国平安集团。对于中国平安集团孵化的独角兽们而言，背靠集团是一个绕不开的话题，金融壹账通也不例外，但这也意味着金融壹账通显著的优势之一便是可以充分借力平安集团的客户资源和科技实力，并独享平安30多年在金融领域耕耘的经验。作为金融科技行业的领军企业，中国平安以中国本土市场为主阵地，同时在美国、新加坡、日本等多国布局，构建了全球化专利战略。《金融科技行业2023年专利分析白皮书》指出，中国平安在金融科技行业的专利申请总量排名全球第一。
其次，是其本身具有的技术和服务优势。金融壹账通的海外布局，不仅包括与当地金融机构的合作，还涉及到技术输出、产品定制化服务等多个方面。通过与当地金融机构的合作，金融壹账通将其先进的金融科技产品和解决方案引入海外市场，帮助当地金融机构提升技术水平和服务能力。同时，金融壹账通还根据当地市场的需求，推出定制化的产品和服务，确保其在海外市场的竞争力和适应性。
最后，是深入当地，融合当地发展。目前，金融壹账通在新加坡、印尼、中国香港均设有附属公司。虽然新设立公司可能要花很多时间进行市场调研、组建团队、项目运营等，但却能加快熟悉和适应当地的法律法规，进而帮助产品和方案少踩一些坑，少走一些弯路。从长远来看，建国际化团队，做好“本地化”服务是出海必须要付出的成本和耐心。
战略清晰、路径明确、步伐坚定。未来，我们且看以金融壹账通为代表的一众国内科技企业，持续谱写中国金融科技企业出海的新篇章。
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责编：朱虹宇
