随着国内普惠保险体系的逐步健全，保险服务覆盖面正不断扩大。12月10日，互联网保险优选平台蚂蚁保宣布，旗下百万医疗险品牌“好医保”推出了专门针对中老年、慢病群体的“好医保·中老年长期医疗”（简称“好医保”中老年版）。除了新上线的中老版本，“好医保·少儿长期医疗”近期也进行了版本更新，优化了赔付比例、特药保障等产品责任。
至此，“好医保”系列百万医疗险形成了覆盖少儿、成人、中老年人群、带病体人群的产品矩阵，能够一站式满足全家不同成员，包括“一老一小”的健康保障需求，适合全家投保。
中国社科院保险与经济发展研究中心主任郭金龙教授认为，“一老一小”和带病体人群的保障目前仍然是保险服务的薄弱环节，也是普惠保险体系建设的重点难点。随着保险行业扩面提质，“好医保”这样的普惠型商业健康险，通过产品责任的精细化创新，将保障责任扩宽、投保门槛和成本降低，让商业健康险能够服务到更多领域和人群，更人性化、更普惠，是建设普惠保险体系进程中的有益探索，也能为多层次医疗保障体系提供有力补充。
扩大保险服务人群，解决“一老一小”人群保障难点
公开数据显示，45岁及以上人口占我国总人口的比例已达到43%，这一人群的健康风险升高，投保难度加大。近年来，有关部门引导、支持保险公司大力发展适合老年人保障需求和支付能力的健康保险产品，合理扩大对既往症和慢性病人群的保障。在此背景下，保险机构们在带病体保险、非标体保险领域持续探索。
为了解决中老年群体和带病人群的保障痛点，“好医保”中老年版在健康告知的准入门槛上进行了优化：患有高血压、糖尿病以及甲状腺结节、肺结节的人群，在经过平台智能核保后，均有机会正常承保或除外承保。通过精细化的赔付机制设计，“好医保”中老年版让保障权益覆盖到更多重大疾病、延长续保期，同时保证高性价比。
由平安健康保险公司承保的“好医保·少儿长期医疗”，近期也在产品责任上进行了更新，保障范围更广、赔付比例更高。具体来说，一般住院医疗一万元以下的，可赔付80%；一万元以上的100%赔付；在儿童高发的白血病、严重手足口病等120种重度疾病的治疗上，赔付比例升级到了100%，并且可以扩展特需部、国际部治疗。在特药保障方面，好医保少儿版保障了185种癌症特药、3种CAR-T及质子重离子的治疗。
参与普惠保险体系建设，“好医保”服务数千万保民
今年9月，国务院发布《关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》，指出要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章，提升保险业服务实体经济质效。《意见》提出健全普惠保险体系，实现基础保险服务扩面提质，扩大保险服务区域、领域和群体，努力为人民群众提供覆盖广泛、公平可得、保费合理、保障有效的保险服务。在政策的指引下，今年以来，国内健康险也重回高速增长区间，加速扩面提质，2024年全年保费收入有望首次突破万亿大关。
据了解，“好医保”系列是互联网平台上参保人数最多的商业医疗险，累计为7400万用户提供了保险保障。从2018年在蚂蚁保平台上线以来，“好医保”系列逐渐形成了面向少儿、成人、老人及带病体的产品矩阵，涵盖门诊险、一般住院医疗险、防癌医疗险、高端住院医疗险等品类。
蚂蚁保金融策略部高级产品专家张放表示，通过精细化的产品创新，“好医保”逐渐实现了“全家桶”式的产品矩阵，可以更好地适用不同人群的风险特质，让商业健康险覆盖到更多人群，包括“一老一小”和带病人群等保障弱势人群。
据了解，蚂蚁保也是全国各地普惠型补充医疗险“惠民保”的官方合作投保平台，已连续4年参与“惠民保”项目，为我国普惠金融、普惠保险体系的建设贡献力量。每年，大约有1500万用户通过蚂蚁保投保“惠民保”。
